30대 후반에 달러로 장기저축 고민 중인데 10년 124.8%면 괜찮을까요?

💬 4개의 답변이 있어요

• 전문가 답변
  

  보험한수보험전문가

  우수공식설계사 · 3일 전

  안녕하세요 🙂온라인보험 공식설계사보험한수입니다.

  10년 이상 묶어둘 생각이시더라도메트라이프 달러종신보험은 ‘10년 환급률 124.8%’만 보고장기저축처럼 결정하시면 조금 아쉬워요.

  결국 종신보험이라 사망보장에 들어가는 비용이 있고,예적금처럼 원할 때 원금과 이자를 꺼내 쓰는 구조는 아니니까요.

  📌 특히 아이가 돌 지난 시기라면앞으로 교육비나 주거자금 등 예상하지 못한 목돈이 필요할 수 있어서3년·5년·7년처럼 중간에 해지했을 때해약환급금이 얼마인지 꼭 같이 보셔야 합니다.

  또 124.8%가 달러 기준 환급률이라면실제 원화로 사용할 때는 환율에 따라 체감 수익이 달라질 수 있어요.달러자산을 갖는 장점도 있지만 환율위험 역시 같이 가져가는 셈입니다.

  ✔️ 비과세도 ‘10년 유지 = 무조건 비과세’로 보시면 안 되고보험차익 비과세 요건을 납입방식과 금액, 유지기간 등에 맞춰충족하는지 확인하셔야 하고요.

  장기자금이라면 달러종신보험에 전부 묶기보다비상자금과 아이에게 들어갈 돈은 따로 두고,정말 10년 이상 건드리지 않을 금액만 배분하는 게 좋습니다.

  설계안 보내주시면 10년 환급률뿐 아니라중도해지환급금과 달러 기준 수익, 사망보장까지 나눠서장기저축 목적으로 적합한 구조인지 확인해드릴게요 🙂

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• 전문가 답변
  

  플랜핏 양팀장보험전문가

  우수공식설계사 · 3일 전

  안녕하세요 🙂온라인보험 설계사 플랜핏입니다.

  30대 후반이고 아이가 아직 어려서 10년 이상 쓰지 않을 여유자금을달러로 분산해두려는 목적이라면 달러종신보험을 비교해보실 수는 있습니다.

  다만 메트라이프 백만인을위한달러종신보험 Plus는 이름 그대로 종신보험이기 때문에은행 적금처럼 ‘10년 넣으면 124.8%가 확정되는 저축상품’으로 접근하시면 안 됩니다.

  👉 10년 환급률 124.8%보다 먼저 확인할 것은 ‘그 수치가 어떤 조건에서 적용되는 해지환급금인지’입니다.

  📌 설계서에서 꼭 확인해보세요.

  ✔ 10년 시점 124.8%가 확정된 금액인지 예시금액인지✔ 납입기간 중 연도별 해지환급금과 원금 도달 시점✔ 달러 기준 납입보험료와 해지환급금✔ 사망보험금 및 종신보험 본래의 보장 기능✔ 보험차익 비과세 적용을 위한 실제 요건

  특히 달러 기준으로 환급률이 124.8%라고 하더라도10년 후 우리나라에서 원화로 사용할 예정이라면 환율을 빼놓을 수 없습니다.

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• 전문가 답변
  

  플랜핏 양팀장보험전문가

  우수공식설계사 · 3일 전

  달러 가치가 높아지면 원화 환산금액에는 유리할 수 있지만반대로 환율이 내려가면 달러 기준 환급률이 높더라도체감하는 원화 수익은 달라질 수 있어요.

  중간 해지도 중요합니다.10년 이상 유지할 생각으로 가입했더라도 육아나 주택자금처럼갑자기 목돈이 필요한 상황이 생길 수 있기 때문에5년·7년·10년 시점의 해지환급금을 모두 확인해보셔야 합니다.

  👉 ‘10년은 무조건 유지할 수 있다’는 전제보다 중간에 돈이 필요해도 흔들리지 않을 만큼의 금액으로 시작하는 게 중요해요.

  비과세 역시 단순히 10년 유지했다고 모든 보험차익이자동으로 비과세되는 것으로 생각하시면 안 되고,계약 형태와 납입방법·금액, 유지기간 등 관련 요건을 충족하는지가입 시점 기준으로 확인하셔야 합니다.

  주식·ETF와 별도로 달러자산을 만들고 싶으신 목적이라면‘투자수익률’만 비교하기보다 사망보장까지 필요한지,달러를 장기간 보유할 목적이 있는지까지 함께 보시는 게 맞습니다.

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