KB 트리플레벨업연금보험 환급률 보고 있는데 월 얼마씩 넣는 게 적당할까요?

Question

얼마 전에 적금이 만기돼서 목돈이 생겼는데 이걸 다시 적금에 넣을지 다른 곳에 둘지 고민하고 있어요. 이자에서 세금 빠지는 것도 은근 아깝게 느껴져서 알아보다가 KB 트리플레벨업연금보험을 알게 됐습니다. 주변에서는 연금보험은 오래 유지하면 괜찮아도 중간에 급하게 돈이 필요해서 해지하면 원금 손해를 볼 수 있다고 하더라고요. 10년 동안 무슨 일이 생길지 모르는데 괜히 많이 넣었다가 부담될까 봐 이 부분이 제일 걸려요. KB 트리플레벨업연금보험은 비과세 조건이랑 10년 시점 환급률을 보고 있는데 숫자만 봐서는 이게 괜찮은 조건인지 아

플랜핏 양팀장 · Answer

안녕하세요 🙂
온라인보험 설계사 플랜핏입니다.

적금 만기 목돈이 생긴 상황이라면
금리나 환급률만 보고 바로 연금보험으로 옮기기보다
앞으로 10년 동안 유지할 수 있는 자금인지부터 구분해보시는 게 좋아요.

👉 연금보험은 ‘10년 환급률’보다 중간에 해지해도 생활에 문제가 없을 금액으로 시작하는 게 더 중요합니다.

📌 KB 트리플레벨업연금보험을 보신다면

✔ 5년·7년·10년 시점의 해약환급금
✔ 10년 환급률이 확정된 금액인지 예시된 금액인지
✔ 납입기간 중 중도해지 시 원금손실 가능성
✔ 비과세 적용을 위한 정확한 계약·유지 조건
✔ 다른 연금보험과 동일한 납입액·기간으로 비교한 환급률

이 부분을 먼저 확인해보세요.

플랜핏 양팀장 · Answer

특히 ‘10년 유지하면 비과세’라고 단순하게 생각하시면 안 됩니다.
보험차익에 대한 비과세는 계약 형태와 납입방법, 유지기간 등
관련 요건을 충족해야 하기 때문에 가입 전에 정확한 조건을 확인하는 게 중요해요.

또 10년 시점 환급률이 좋아 보여도
중간 3년, 5년, 7년 차에 해지하면
납입한 원금보다 해약환급금이 적을 수 있습니다.

그래서 현재 가지고 있는 목돈 전부를 넣기보다는
비상자금은 별도로 남겨두고 매월 부담 없이
오랫동안 유지할 수 있는 금액으로 설계하는 편이 좋습니다.

플랜핏 양팀장 · Answer

👉 월 납입액은 다른 사람의 30만원·50만원을 기준으로 정하기보다, 10년 동안 중단하지 않아도 될 금액을 기준으로 잡으세요.

다른 회사와 비교할 때도 단순히 ‘10년 환급률 몇 %’만 볼 게 아니라
같은 월 보험료와 납입기간으로 맞춰
중도환급률과 10년 환급금, 연금 개시 후 조건까지 함께 비교해야 합니다.

KB 트리플레벨업연금보험 제안서를 보내주시면
10년 시점 금액뿐 아니라 중간에 해지했을 때 환급금까지 확인해서
다른 회사와 어떤 차이가 있는지 보기 쉽게 비교해드리겠습니다 😊

📱 오픈톡
https://open.kakao.com/o/ss56WGth

📞 연락처
010-6709-5897

보험한수 · Answer

안녕하세요 🙂
온라인보험 공식설계사
보험한수입니다.

적금 만기 목돈이 생기셨다면
10년 환급률이 높다는 이유만으로 전부 연금보험에 묶는 건
조금 신중하게 보시는 게 맞아요.

말씀하신 것처럼 10년 사이 급하게 돈이 필요할 수 있으니까요.

📌 KB 트리플레벨업연금보험은
10년 시점의 환급률만 보지 마시고
3년, 5년, 7년처럼 중간에 해지했을 때
해약환급금이 얼마인지 같이 확인해보세요.

보험상품은 납입기간 중 해지하면
납입한 원금보다 환급금이 적을 수 있기 때문에
생활비나 비상자금까지 넣는 용도로는 맞지 않을 수 있습니다.

비과세 역시 ‘10년만 유지하면 무조건 된다’기보다
계약기간과 납입방식, 납입금액 등
관련 세법상 요건을 충족하는지 확인하셔야 하고요.

✔️ 월 납입액도 다른 분들이 얼마를 넣었는지는 크게 중요하지 않아요.
10년 동안 소득이 달라져도 부담 없이 유지할 수 있는 금액으로 잡고,
남는 목돈은 유동성 있는 자금

KB 트리플레벨업연금보험 환급률 보고 있는데 월 얼마씩 넣는 게 적당할까요?

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