월 30~50만원 교육비로 모을 거라면 적금보다 연금보험이 나을까요?

💬 4개의 답변이 있어요

• 전문가 답변
  

  보험한수보험전문가

  우수공식설계사 · 3일 전

  안녕하세요 🙂온라인보험 공식설계사보험한수입니다.

  아이 대학등록금처럼 10년 뒤 사용할 목적이 분명한 돈이라면‘비과세니까 연금보험이 더 낫다’고 바로 결정하기보다는10년 시점에 실제 얼마를 찾을 수 있는지를 먼저 보셔야 해요.

  월 30~50만원이면 10년간 납입원금만3,600만~6,000만원이라 적지 않은 금액이거든요.

  📌 비과세도 10년만 유지하면 무조건 적용되는 건 아니고계약기간과 납입방식·금액 등 관련 세법상 요건을충족하는지 확인해야 합니다.

  연금보험이라고 해서 반드시 평생 매달 연금으로만받아야 하는 것도 아니에요.상품에 따라 연금개시 전 해지환급금 등을 활용할 수 있지만,대학등록금처럼 특정 시점에 목돈으로 쓸 계획이라면그 시점의 해약환급률과 수령방법을 가입 전에 확인하는 게 중요합니다.

  ✔️ 적금과 비교할 때도 현재 표시된 환급률 하나보다는5년·7년·10년 환급금과 총납입액,중간에 돈이 필요할 경우 손실까지 같이 놓고 보세요.

  교육비 전부를 보험에 묶기보다중간에 사용할 가능성이 있는 돈은 유동성 있게 남겨두고10년 이상 건드리지 않을 금액만 나눠 준비하는 방법도 괜찮습니다.

  월 30만원과 50만원 기준으로 받은 설계안이 있으시면10년 총납입액과 실제 예상수령액, 비과세 요건까지 비교해서교육비 목적으로 적합한지 정리해드릴게요 🙂

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• 전문가 답변
  

  플랜핏 양팀장보험전문가

  우수공식설계사 · 3일 전

  안녕하세요 🙂온라인보험 설계사 플랜핏입니다.

  아이 대학등록금처럼 사용할 시점이 어느 정도 정해져 있고월 30~50만원을 10년 이상 꾸준히 모을 계획이라면적금과 함께 저축성 연금보험을 비교해보시는 것도 방법입니다.

  다만 ‘10년 유지 = 무조건 비과세 + 높은 환급률’이라고 생각하고 가입하시면 안 돼요.

  👉 교육자금은 환급률 숫자보다 ‘10년 뒤 실제로 목돈을 얼마 받을 수 있는지’를 기준으로 비교하세요.

  📌 설계받을 때는 이 부분을 꼭 확인해보세요.

  ✔ 월 30만원·40만원·50만원별 총 납입보험료✔ 5년·7년·10년 시점 실제 해지환급금✔ 10년 환급률이 확정인지 예시된 수치인지✔ 보험차익 비과세 요건을 충족하는 계약인지✔ 연금 대신 목돈으로 활용할 수 있는 방법과 조건

  연금보험이라고 해서 반드시 평생 매달 연금으로만 받아야 하는 것은 아닙니다.

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• 전문가 답변
  

  플랜핏 양팀장보험전문가

  우수공식설계사 · 3일 전

  상품에 따라 연금개시 전 해지환급금을 활용하거나연금개시 방법을 선택할 수 있는 구조 등이 있기 때문에,대학등록금이 목적이라면 ‘아이 대학 입학 시점에 일시금으로 사용할 경우’얼마를 받을 수 있는지를 설계서에서 따로 확인하는 게 중요해요.

  예를 들어 월 30만원이면 10년 납입원금만 3,600만원,월 50만원이면 6,000만원입니다.

  여기서 중요한 건 10년 뒤 표시되는 금액이납입원금 대비 얼마나 늘어나는지,그 금액이 보증되는지 또는 공시이율 등에 따라 변동될 수 있는지를 구분하는 겁니다.

  👉 비과세도 ‘10년만 지나면 자동 적용’되는 것은 아니며 계약형태·납입방법·금액·유지기간 등 가입 당시 적용되는 세법상 요건을 확인해야 합니다.

  적금은 상대적으로 중간에 자금이 필요할 때 대응하기 편하지만,보험은 초기에 해지하면 납입한 보험료보다 해지환급금이 적을 수 있어요.

  그래서 아이 교육비 전부를 보험 하나에 넣기보다는비상자금과 몇 년 안에 사용할 교육비는 따로 두고,정말 10년 이상 건드리지 않을 금액만 장기자금으로 구분하는 방법도 좋습니다.

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