10년 유지하면 130%라는데 KB라이프 단기납연금보험 정말 확정인가요?

💬 4개의 답변이 있어요

• 전문가 답변
  

  보험한수보험전문가

  우수공식설계사 · 3일 전

  안녕하세요 🙂온라인보험 공식설계사보험한수입니다.

  아이 대학자금처럼 사용할 시점이 어느 정도 정해진 돈이라면‘10년 130%’라는 숫자보다 그때까지 중간에 깨지 않고유지할 수 있는지가 더 중요해요.

  📌 먼저 설명받으신 130%가가입 당시 확정되는 해약환급률인지,특정 조건을 충족했을 때의 예시금액인지상품설명서와 해약환급금표에서 정확히 확인하셔야 합니다.

  특히 5년납이라고 해도 5년만 지나면언제든 원금 이상으로 찾을 수 있다는 의미는 아닐 수 있어요.3년·5년·7년·10년 시점의 환급금을 쭉 놓고 보셔야중간에 아이 교육비나 다른 목돈이 필요할 때 손해가 어느 정도인지 알 수 있습니다.

  ✔️ 자녀 명의가 무조건 유리한 것도 아닙니다.부모가 보험료를 내고 자녀에게 자금이 이전되는 구조라면계약자·피보험자·수익자를 어떻게 정하느냐에 따라세금 문제까지 함께 확인할 필요가 있어요.

  아이 목돈이라면 전부 보험에 묶기보다는중간에 사용할 수 있는 자금은 따로 남겨두고,10년 동안 건드리지 않아도 될 금액만 가져가는 편이 안전합니다.

  KB라이프 설계안 있으시면 130% 숫자만 보지 않고중도해지환급금과 5년 총납입액, 10년 시점 금액까지 확인해서아이 목돈 마련에 맞는 구조인지 정리해드릴게요 🙂

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• 전문가 답변
  

  플랜핏 양팀장보험전문가

  우수공식설계사 · 3일 전

  안녕하세요 🙂온라인보험 설계사 플랜핏입니다.

  아이 대학자금처럼 사용할 시점이 어느 정도 정해진 목돈이라면5년 동안 납입하고 장기간 유지하는 구조를 비교해보실 수는 있어요.

  다만 KB라이프 단기납연금보험에서 가장 먼저 확인할 부분은‘10년 130%’라는 숫자가 정확히 무엇을 의미하느냐입니다.

  👉 130%라는 숫자만 보고 결정하지 말고, 10년 시점 해지환급금이 확정인지 예시인지부터 확인하세요.

  📌 설계서에서는

  ✔ 5년간 납입하는 총보험료✔ 5년·7년·10년 시점 해지환급금✔ 10년 130%가 보증되는 환급률인지 예시된 수치인지✔ 중도해지 시 원금 도달 시점과 손실 가능성✔ 연금으로 받을 때와 목돈으로 찾을 때의 조건

  이 부분을 같이 보셔야 합니다.

  특히 ‘5년납’이라고 해서 5년 뒤 원금과 수익을자유롭게 찾아 쓸 수 있는 단기저축이라는 의미는 아니에요.

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• 전문가 답변
  

  플랜핏 양팀장보험전문가

  우수공식설계사 · 3일 전

  5년 동안 보험료 납입을 끝내더라도10년 시점의 조건을 기대하고 가입했다면 그전에 해지할 경우해지환급금이 납입보험료보다 적을 수 있기 때문에중간에 사용할 가능성이 있는 돈과는 분리해서 준비하는 게 좋습니다.

  👉 아이 교육자금이라면 10년 후 환급률보다 ‘필요한 시점까지 계약을 유지할 수 있느냐’가 더 중요해요.

  명의도 함께 생각해보셔야 합니다.

  자녀 명의로 바로 가입하는 것과부모 명의로 준비했다가 나중에 자녀에게 자금을 이전하는 것은계약자·피보험자·수익자 구성과 향후 자금 이전 과정에 따라세금 문제까지 달라질 수 있습니다.

  단순히 ‘아이 돈이니까 자녀 명의가 유리하다’고 정하기보다는실제 자금은 누가 납입하고, 언제 누구에게 줄 것인지까지 정한 뒤계약관계를 잡는 편이 안전합니다.

  보험차익의 세제혜택 역시 ‘10년 유지하면 무조건 비과세’로 생각하기보다가입 당시 적용되는 비과세 요건을 충족하는 계약인지 별도로 확인하셔야 하고요.

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